Что такое процентная ставка в банке

Процентная ставка — это сумма, которую банк выплачивает вкладчику за использование его средств или которую заёмщик платит банку за пользование кредитом. Она выражается в процентах от суммы вклада или кредита и начисляется за определённый период времени.

Виды процентных ставок

Процентные ставки могут различаться в зависимости от типа финансового продукта и условий договора. Основные виды:

• Фиксированная ставка — не меняется в течение всего срока действия договора.
• Плавающая ставка — зависит от рыночных условий и может изменяться.
• Простая ставка — начисляется только на первоначальную сумму вклада или кредита.
• Сложная ставка — проценты начисляются на сумму с учётом ранее накопленных процентов.

Как рассчитывается процентная ставка

Формула расчёта простых процентов:

Сумма процентов = (Основная сумма × Годовая ставка × Срок в днях) / (Количество дней в году × 100)

Для сложных процентов формула усложняется, так как учитывается капитализация (начисление процентов на проценты).

Пример расчёта простых процентов

Факторы, влияющие на процентную ставку

На размер процентной ставки могут влиять:

1. Ключевая ставка Центрального банка.
2. Инфляция и экономическая ситуация в стране.
3. Срок вклада или кредита (обычно долгосрочные ставки выше).
4. Надёжность банка и рейтинг заёмщика.
5. Конкуренция на финансовом рынке.

Процентные ставки по вкладам и кредитам

Обычно ставки по вкладам ниже, чем по кредитам, так как банки зарабатывают на разнице между ними. Например:

• Вклад под 4% годовых.
• Кредит под 10% годовых.
• Разница (6%) — это маржа банка.

Заключение

Процентная ставка — важный показатель в банковской сфере, который влияет на доходность вкладов и стоимость кредитов. Выбирая финансовый продукт, важно учитывать не только размер ставки, но и условия её начисления, сроки и дополнительные комиссии.